Répétitifs ou Pas ?
Attention aux frais !
Il existe actuellement une débauche publicitaire mettant en avant les frais d’entrée des contrats d’assurance vie.
Certains contrats proposent à grand renfort de spots télévisés ou d’affiches des taux à 1 voire même à 0%.
Même si ce sont les plus visibles, les frais d’entrée ne sont pas forcément ceux sur lesquels il faut se focaliser. Une assurance vie est un placement à moyen ou long terme. La moyenne d’âge des assurés étant de plus en plus jeune, les contrats sont souscrits désormais pour un nombre d’années de plus en plus important pouvant dépasser 20, 30, 50 ans voir même beaucoup plus pour les contrats souscrits pour les enfants.
Dans ces conditions, les frais d’entrée, prélevés une seule fois sur un versement, ont moins d’importance que les frais répétitifs comme les frais de gestion prélevés chaque année.
Quelques dixièmes de points sur les frais de gestion peuvent revenir plus cher que quelques points sur les frais d’entrée.
Par exemple pour un investissement placé sur un contrat à 0% de frais d’entrée et 0.8% de frais de gestion, les frais prélevés au bout de 10 ans seront les mêmes que pour un contrat à 3% de frais d’entrée et 0.5% de frais de gestion (les 3% ayant été prélevés une fois pour toutes sur le second contrat alors que les 0.3% de différence de frais de gestion du premier contrat se répercutent chaque année.) Au bout de 20 ans, le contrat à 0% aura coûté 21% de frais en plus et au bout de 50 ans 35%.
Pour un contrat à 0% de frais d’entrée et 1% de frais de gestion la différence serait de +24% au bout de 10 ans, 49% pour 20 ans et 60% pour 50 ans !!